Инфляция, кризисы, война – вот далеко не полный список неприятностей, который могут случиться с каждым инвестором. Ситуация в Украине – тому подтверждение. Однако учет рисков и их минимизация и составляют ключевое мастерство людей, которые сделали инвестирование своей работой. Так как же составить такой инвестиционный портфель, который был бы сбалансированным и безопасным? Разбираться помогает инвестор Максим Криппа.
Инвесторы бывают разные. Для кого-то инвестирование – это маленький свечной заводик, приносящий пассивный, пусть и небольшой, доход. А для кого-то – инструмент завоевания мира, ни больше, ни меньше.
Прежде, чем приступить к созданию инвестиционного портфеля, надо четко понять, к какой из двух категорий инвесторов вы ближе? Для этого Максим Криппа советует найти ответы на три вопроса: Время? Сумма? Будущее? То есть: Как долго вы собираетесь заниматься инвестированием? Какую сумму готовы вложить? Собираетесь ли реинвестировать прибыль?
Полученные ответы на эти вопросы подтолкнут вас к выбору типа инвестиционного портфеля. В ассортименте есть:
Выбирая тип инвестиционного портфеля, нужно понимать, что доходность будет разной, но нужно, чтобы она была высокой в разрезе именно типа портфеля. Инвестор Максим Криппа говорит, что доходность на уровне 13-15% - отличный показатель для консервативного портфеля, больше ждать не приходится. Но, если такая доходность установлена для сбалансированного портфеля, то стоит задуматься, ведь для этого типа приемлемый уровень это 20%.
Непреложное правило гласит: от рисков защищает диверсификация, тот, кто ею пренебрегает теряет всё. Диверсифицировать инвестиционный портфель нужно и по регионам, и по отраслям. На каждую отрасль нужно выделять не более 10% портфеля.
Максим Криппа также советует диверсифицировать активы и внутри каждой отрасли. По его мнению, лучше взять 5 элементов из одной и той же отрасли, выделив на каждый 2%, чем поставить всё на один элемент.
Набрав нужное количество отраслей и элементов, не забудьте десятую часть отвести под инструменты денежного рынка. “Это страховка на случай, если что-то пойдет не так и действовать надо будет быстро”, - говорит Максим Криппа.
И наконец, хорошо было бы проверить сбалансированность портфеля. Отлично, если он будет содержать и консервативную часть и рисковую. Такой микс позволит не слишком рискуя повысить шансы на получение солидной прибыли. А в случае просадки – минимизировать убытки, что тоже неплохо.
Спланировав портфель, можно приступать к решению другого важного вопроса: пользуясь какой стратегией вы будете пополнять счет? Вариантов немного, ключевых всего три:
Но не так важно, какую стратегию вы выберите, как то, сможете ли её придерживаться. Криппа Максим говорит, что больше всего убытков несут те инвесторы, которые поддаются панике или страдают от отсутствия выдержи. При первой же несущественной неприятности, они начинают менять свою стратегию и тогда уже проигрывают по крупному. “Системный подход – вот, что нужно применять, если занимаешься инвестициями с целью заработать, а не пощекотать нервы”, - говорит Криппа.
Но бывают случаи, когда не нервничать почти не получается. Например, в ситуации с войной в Украине. Ее Максим в буквальном смысле слова советует превратить в золото: “На кризис любого рода рынок всегда реагирует эмиссией, что неминуемо влечет инфляцию. Инвесторам, которые не хотят сильно рисковать, в таком случае я рекомендую покупать драгоценные металлы. Золото – антиинфляционный актив, поэтому оно будет расти в цене в периоды повышения инфляции”.
Максим Криппа приводит и еще один способ борьбы с нервами в условиях войны: “Непроизводственные активы, такие как золото, не всегда подходят для инвестиционного портфеля. Но реагировать на ситуацию нужно и, если вам не подходит золото, то на выручку может прийти время. Инвесторы, которые могут позволить себе ждать и имеют сбалансированный портфель практически всегда в безопасности. Даже если в краткосрочной перспективе и будет просадка, то за 10 лет ситуация выровняется и все будет отлично! Мой совет сработает, если большая часть инвестиционного портфеля размещена в бумаги стабильных компаний, которые занимают лидирующие позиции. Поэтому общий и самый главный совет для всех инвесторов – тщательно выбирайте компании, темные лошадки и перспективы заоблачных доходов – это на 99,9% самообман. Хотите рискнуть и все же сделать на них ставку? Рискуйте, но не более, чем 10% портфеля”.